1. 카드사 등 금융회사를 사칭하여 카드 발급 또는 해외 결제가 발생했음을 알린 후 본인이 아닐 경우 확인토록 요청

2. 금융회사 직원(사기범1)은 사실 확인을 위해 전화한 피해자가 본인의 거래가 아님을 주장할 경우 사고 신고를 위해 금융감독원으로 전화하도록 안내

3. 금융감독원 직원(사기범2)은 피해자의 정보가 범죄에 연루되었음을 확인해주며 검찰청 검사에게 전화하도록 유도

4. 검찰청 검사(사기범3)는 자산 보호를 위해 지정한 계좌로 돈을 송금할 것을 유도하여 피해금 편취